MiFID lepiej ochroni klientów instytucji finansowych

Dzięki implementacji unijnej dyrektywy MiFID, czyli dyrektywy w sprawie rynków instrumentów finansowych, inwestorzy mog? liczyć na zwiększon? „opiekę”. Wszystko dzięki obowi?zkowemu klasyfikowaniu klientów jako klientów detalicznych lub profesjonalistów.

Aby zostać uznanym przez bank czy biuro maklerskie za profesjonalistę, klient będzie musiał np. wykazać, że w ci?gu ostatnich czterech kwartałów dokonał co najmniej dziesięciu transakcji o równowartości co najmniej 50 tysięcy euro każda, a wartość jego portfela (instrumentów finansowych i środków pieniężnych) wynosi co najmniej 500 000 euro.

Zasadniczo klienci niezdefiniowani przez przepisy jako profesjonalni s? klientami detalicznymi, chyba że wyraż? chęć przekwalifikowania i wykaż? swoje doświadczenia.

Dyrektywa nakłada na instytucje finansowe obowi?zek rzetelnego i dokładnego informowania klientów detalicznych o skutkach poszczególnych inwestycji – czyli nie tylko o korzyściach płyn?cych z usługi, ale również o zagrożeniach z ni? zwi?zanych. Klienci otrzymywać będ? od instytucji finansowej wszelkie potrzebne dokumenty – opisy ryzyk, broszury informacyjne dotycz?ce instrumentów finansowych. Będ? również poddawani testowi adekwatności, który sprawdzi, czy dany produkt jest dla nich odpowiedni.  

Nie oznacza to jednak wcale, że od tej chwili każdy klient detaliczny będzie tylko zyskiwał na inwestycjach. Instytucja finansowa przekaże mu bowiem ogólne informacje co do inwestycji kapitałowych, może wskazać także modelowe portfele inwestycyjne, bior?c pod uwagę dochody, skłonności do ryzyka, ogóln? sytuację i wiek inwestora. Ostateczna decyzja należy jednak do klienta. Jeśli instytucja wypełni wszystkie obowi?zki informacyjne nałożone przez przepisy, nie będzie odpowiedzialna ze jego decyzje inwestycyjne.

-------------------

Informacja przygotowana przez :  

http://www.wardynski.com.pl  

Kontakt:

Dominika Stepińska-Duch

adwokat

tel.: (+48) 22 437 82 00